银行这一要求具备合规的出发点，但并非没有边界，核心在于其是否遵循了“风险为本”的原则。

当银行提出需要提供主要客户信息时，建议你采取以下步骤，在配合监管与保护商业机密之间找到平衡点：

1. 主动沟通，了解原因：首先，礼貌地询问银行为何需要这些信息，是基于哪些具体的风险考量。一个专业的客户经理通常能够给出合理解释。

2. 探讨替代方案：这是最关键的一步。你可以和银行协商，是否能用以下替代性方案来满足其风控需求，同时保护你的客户名单：

   • 提供交易摘要或统计分析：例如，提供过去半年或一年的交易流水总额，并按金额区间、客户所在行业或地区进行分类统计，证明你的业务模式。

   • 承诺配合后续监测：明确表示愿意配合银行对账户交易进行持续监测，如有大额或异常交易，会及时说明。

   • 提供部分可公开信息：例如，可以提供一些知名的、已公开的合作伙伴信息，以证明业务的真实性。

3. 签署保密协议：如果经过沟通，银行仍坚持要求提供部分具体信息，且理由充分，你可以要求与银行签署保密协议，明确其对你提供的客户信息负有保密责任，不得用于开户审查之外的任何目的。

4. 明确拒绝“一刀切”：如果银行无法给出与你风险等级相匹配的合理解释，而是对所有客户采取无差别的要求，你可以委婉地提出异议，并引用“风险为本”的监管原则进行沟通。

银行开户尽职调查要求提供主要客户名单具有合规性，其合规性基础源于反洗钱、反恐怖融资等监管法规的核心要求。金融机构作为资金流动的关键节点，承担着识别、评估和控制洗钱及恐怖融资风险的法定责任。主要客户名单作为反映开户申请人业务模式、资金来源和交易对手情况的重要信息，是金融机构有效开展客户尽职调查、进行风险评级的必要依据。通过获取主要客户名单，金融机构能够更全面地了解客户的经营活动范围、交易对手的性质与背景，从而判断其业务是否符合常规商业逻辑，资金流动是否存在异常风险，例如是否与高风险国家或地区、敏感行业有频繁交易往来，或是否存在与客户声明的业务规模、性质不匹配的大额、异常交易模式。

从监管实践来看，各国反洗钱法律法规普遍要求金融机构在与客户建立业务关系时，根据客户的风险等级采取相应的尽职调查措施，收集足够的信息以识别客户身份及其交易目的和性质。主要客户信息属于“了解你的客户”（KYC）原则下对客户业务背景调查的合理范畴，特别是对于法人或其他组织客户，其主要客户构成是理解其业务实质和资金运作模式的关键要素之一。金融机构在合理范围内要求客户提供主要客户名单，不属于过度收集客户信息，而是履行法定反洗钱义务的必要手段。

需要注意的是，金融机构在要求提供主要客户名单时，应遵循必要性和 proportionality 原则，即仅为满足反洗钱风险评估的需要而收集，且不应要求客户提供与开户业务风险等级不相称的过多或过于详细的客户信息。同时，金融机构对收集到的客户主要客户名单等商业信息负有严格的保密义务，不得未经允许向第三方泄露，以保护客户的商业秘密和合法权益。客户在提供相关信息时，也有权了解金融机构收集该信息的法律依据和用途，对于金融机构提出的不合理信息要求，客户有权拒绝提供。

如果银行在开户尽职调查中要求提供主要客户名单，企业可以：

1. 1.

   积极配合：理解这是银行履行法定义务和风险管理的需要。提供真实、准确的信息是建立信任的基础。

2. 2.

   沟通信息范围：若出于商业保密考虑，可与银行沟通提供信息的详细程度，例如是否可以先提供部分核心客户或行业类型进行说明，而非完整的名单明细。

3. 3.

   准备辅助材料：除了客户名单，准备好解释业务的商业逻辑和合理性的材料，如典型合同、发票、物流单据等，以证明交易的真实性。

4. 4.

   关注信息保密：银行对其在履职过程中获得的客户身份资料和交易信息有保密义务，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供

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银行开户尽职调查要求提供主要客户名单是合规的。

根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构应当勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则，识别并核实客户及其受益所有人身份。银行在办理开户业务时，为了充分了解客户的业务背景、交易对手等信息，判断客户交易的合理性和合法性，有权利要求客户提供主要客户名单等相关信息。这有助于银行防范洗钱、恐怖融资等风险，维护金融秩序。